С появлением банковской системы появились депозитарные услуги. Это позволило пользователям обезопасить свои денежные средства и личное ценное имущество от кражи. Люди по желанию могли передать свои сбережения банками для безопасного хранения, но при этом клиентам необходимо было доверять кредитным организациям. По сути клиентам приходилось передавать управление своими активами банкам, которые получали к ним доступ и могли использовать их для своих целей.

хранение криптовалюты

С одной стороны, такой подход сулил защищенность, поскольку ограбить банки сложнее, чем жилые дома и квартиры. К тому же, клиенты могли претендовать на возврат, а средства в банке застрахованы на случай кражи. Если бы они хранили деньги в собственном доме, то вернуть их можно было бы только при покупке дополнительной страховки.

Тогда это было личным выбором. Но с приходом электронных денег пользователи могут хранить деньги только на депозите банков, если не снимут наличные в банкомате. Но при этом деньги остаются незастрахованными по умолчанию на случай кражи. Кроме того, в случае ареста имущества, даже если это произошло по ошибке, средства на банковских счета будут заблокированы, а клиенты могут остаться без средств к существованию, если у них нет резервов.

Потом появилась криптовалюта Bitcoin, которая продемонстрировала миру децентрализованную систему хранения и учета финансов. Подробно о биткоине мы писали в другой нашей статье. С помощью биткоин-кошелька пользователи могут хранить деньги, предотвращая к ним доступ посторонним лицам. Но при этом им не нужно отдавать деньги банку или какой-либо другой организации. В этой статье мы расскажем о том, что представляют собой кастодиальные и некастодиальные сервисы для хранения криптовалют, в чем заключается разница между ними, а также расскажем, как же лучше хранить криптовалюту.

Что такое кастодиальный сервис

Кастодиальные сервисы работают по аналогии с депозитариями: они хранят средства клиентов и приватную информацию на стороне серверов. В случае с криптовалютами помимо персональных данных кастодиальные кошельки хранят закрытые ключи, пароли и seed-фразы (мнемонический пароль). Другими словами, данные клиента могут быть скомпрометированы третьими лицами, если они получат доступ к серверам компании. 

Кастодиальные сервисы представляют угрозу анонимности и безопасности пользователей. К тому же, кастодианы могут полностью контролировать пользовательские счета и хранение криптовалюты: блокировать средства, устанавливать лимиты на ввод/вывод, и многое другое. А запрос на вывод средств может обрабатываться компанией в индивидуальном порядке.

Бывает частично кастодиальный кошелек криптовалюты. Например, там устанавливаются лимиты сумм на обмен и вывод, но не хранятся приватные ключи и пароли. Давайте рассмотрим достоинства и недостатки кастодианов.

Минусы кастодиальных кошельков

Первый существенный недостаток, о котором мы уже говорили, заключается в том, что хранение криптовалюты находится не под вашим контролем. В случае подозрительной активности счет могут заблокировать. К тому же, никто не может дать гарантии, что компания не присвоит деньги клиентов себе, если она находится в другой стране или оффшорной зоне.

Второй минус – верификация. По закону компании обязаны вести отчетность по операциям пользователей в соответствии с политикой KYC/AML для противодействия отмыванию денег и другим финансовым преступлениям. Поэтому про анонимность можно забыть. Кроме того, ничто не мешает компаниям продавать личную информацию другим компаниям, а также могут возникнуть утечки данных.

Угроза взлома представляет не меньшую опасность. Многим пионерам в криптосфере известны крупные случаи краж у таких бирж, как Bitfinex и Mt. Gox.

Несмотря на очевидные недостатки, которые связаны с отсутствием контроля над своими средствами, у кастодиальных сервисов есть и свои преимущества.

Плюсы


Страховка
. По закону, если компании будет причинен ущерб, и из-за этого она потеряет средства клиентов, то компания обязана их вернуть. Ваши средства застрахованы в любом случае, даже если компания не предусматривает такие услуги. Конечно, кроме случаев, когда в договоре прямым текстом написано, что средства не подлежат возврату ни в каких случаях. Но законность такого договора будет спорной, а пользователям нужно задаться вопросом: стоит ли связываться с такой компанией и надежна ли она? Всегда внимательно читайте договор.

Ваши средства находятся в безопасности. В случае если вы утратите пароль, вы сможете восстановить счет, написав в техподдержку. А если случится утечка, то кастодиальный сервис заблокирует счет, и никто не сможет вывести ваши деньги.

Бесплатные транзакции. Некоторые кастодиальные сервисы предоставляют услуги по принципу «все-в-одном», поэтому вы можете переводить средства внутри системы без комиссий. Например, у криптобиржи EXMO есть специальные коды, которые позволяют бесплатно переводить криптовалюту другим пользователям. Это как в банках – клиенты могут переводить деньги между счетами, пополнять вклады, вносить платежи по кредитам, не платя за это комиссии.

Кастодиальный кошелек: примеры


Binance – одна из крупнейших криптобирж в мире;

OKEx – еще одна крупная и ликвидная мальтийская площадка, чем-то напоминающая Binance. Про эту биржу мы делали подробный обзор;

Coinbase – крупный кастодиальный сервис из США. Одна из немногих площадок, позволяющих обменивать криптовалюты резидентам США;

BitMEX – крупная площадка для торговли криптодеривативами с кредитным плечом.

Что такое некастодиальный кошелек

Некастодиальные кошельки полностью автономны. Это значит, никто кроме самих пользователей, не может управлять балансом кошелька. По сути сам кошелек выступает в качестве банка и управляется программным кодом, что предотвращает вмешательство со своей стороны. Для доступа к таким кошелькам требуется приватный ключ и seed-фраза, которые пользователь должен надежно хранить. Кроме того, необходимо сделать несколько копии. Для хранения seed-фраз существуют даже специальные устройства, такие как Cryptosteel и BillFodl.

кастодиальный сервис

Хранение криптовалюты в некастодиальном кошельке лежит полностью на ответственности самих пользователей. Если потерять все закрытые ключи, пароли и seed-фразу кошелька, то средства будут утеряны безвозвратно.

Плюсы некастодиальных кошельков

  • Полный доступ к средствам. Только сами пользователи решают, что им делать со счетом: сколько хранить, когда и кому отправлять средства и многое другое;
  • Возможность автономной работы. Некоторые кошельки, например, Electrum, позволяют создать оффлайн-транзакцию, которую потом можно транслировать в сеть при подключении к Интернету;
  • Безопасное хранение криптовалюты. Взломать личный кошелек, особенно, если он автономный или аппаратный, практически невозможно. Но следует знать, что онлайн-кошельки могут быть взломаны. Например, если пользователь попадется на фишинг, что, к сожалению, не редкость, то злоумышленники могут украсть его пароль или seed-фразу и вывести средства из кошелька.
  • Отсутствие задержек транзакций. Конечно, речь идет о самой операции: подтверждения майнеров в сети придется ожидать в любом случае. Если вы выводите средства с биржи, то нужно отправлять запрос, который может обрабатываться в течение длительного времени или вовсе остаться необработанным.

Минусы

Единоличный контроль накладывает и свои ограничения. Если вы уничтожите seed-фразу кошелька или потеряете ее, то можно потерять средства навсегда. Поэтому нужно всегда надежно хранить закрытые ключи и мнемонический пароль на бумаге или другом твердотельном носителе.

Из этого вытекает второй ключевой недостаток: если потерять доступ к средствам, то восстановить его не удастся никаким образом. Ни банки, ни криптобиржи в этом случае не помогут даже при всем желании.

И третий минус, бросающийся в глаза: за каждую транзакцию взимается комиссия. Кастодиальный сервис может позволить проводить некоторые операции бесплатно. Но с некастодиальными кошельками никак не выкрутиться.

Примеры некастодиальных кошельков

  • Electrum – десктопный биткоин-кошелек. Клиент предусматривает дополнительные методы защиты, такие как 2FA и мультиподпись, но поддерживает только биткоин;
  • Ledger Nano, Trezor, CoolWallet и другие – аппаратные кошельки. Считаются самыми надежными, но подходят для хранения только больших сумм, поскольку стоят недешево;
  • Mercuryo – безопасный криптовалютный кошелек. В мобильном приложении можно обменивать множество криптовалют на фиат после прохождения процедуры KYC. Но сам кошелек – некастодиальный. Дневной лимит для верифицированного пользователя составляет 5000 евро.
  • Blockchain.com – самый яркий пример частично-кастодиального кошелька: по заявлению компании, они не хранят приватные ключи и другие важные данные на серверах, но для обмена также потребуется KYC и устанавливаются небольшие лимиты.

Выводы

В конце статьи подытожим всю изложенную информацию: так как хранить средства в биткоинах лучше всего? Несомненно, пользователь это решает сам, и только ему придется выбирать между суверенитетом с личной ответственностью или подконтрольным хранением с некоторым подобием подушки безопасности.

Один из вариантов: подобрать оптимальный набор кошельков. Например, для хранения основной суммы использовать безопасные кошельки, такие как Ledger Nano S или Electrum. А для регулярных транзакций выбрать более удобный вариант – Binance или OKEx. Хотя есть кошельки, которые отлично сочетают обе функции. Один из таких примеров – мультивалютный мобильный кошелек Mercuryo, в котором можно безопасно хранить криптовалюту и быстро обменивать ее в удобном мобильном приложении по выгодной цене.

как хранить средства в биткоинах

Published by Мария Котельник

Копирайтер