Часто пользователи при работе с криптобиржами и обменниками сталкиваются с подобной надписью: «пройдите KYC» или «пройдите верификацию». Незнающего пользователя это может отпугнуть, ведь процедура связана с его личными данными. Может показаться, что это угрожает анонимности пользователя. С процедурой KYC связано множество мифов и предрассудков, с которыми мы разберемся в этой статье. Давайте узнает, что представляет собой KYC, для чего он используется, а также какие преимущества он дает своим пользователям.

Что такое KYC

Что такое KYC и в каких случаях он используется

«Знай своего клиента» (Know-Your-Customer, KYC) – это обязательный процесс проверки личности, необходимый для открытия счета или биржевого аккаунта. Таким образом клиент подтверждает, что он – действительно тот, за кого себя выдает. Пройти проверку требуют финансовые регуляторы для прозрачности пользовательских операций с фиатными валютами. Требования исходят из директивы, установленной в рамках политики KYC/AML (Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег).

Любая лицензированная финансовая организация обязана проводить проверку KYC. Это важный элемент в борьбе с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями. После проверки станет проще отслеживать денежные операции клиентов и выявлять нарушения: мошенничество, преступное финансирование, отмывание денег, перемещение украденных средств и т.д.

Ответственность за соблюдение условий KYC лежит на самих организациях. Если эти условия не будут соблюдены или соблюдаются не надлежащим образом, то надзорные органы могут применить серьезные штрафные санкции, которые могут сильно «ударить» по бизнесу. Поэтому легальные компании очень внимательно относятся к соблюдению требований регуляторов.

Как проходит проверка KYC

Процедура у разных компаний может незначительно отличаться, но в целом процесс проверки везде идентичен, и она проходит в несколько несложных этапов. Рассмотрим эти шаги подробнее, чтобы иметь более полное представление о процедуре.

Ввод персональных данных

С этого начинается знакомство компании с клиентом. Сначала пользователь указывает основную информацию о себе:

  • Пол и гражданство;
  • ФИО;
  • Дату рождения;
  • Контактные данные (телефон или другие средства связи);
  • Полный адрес проживания;
  • Другие необязательные данные.

На этом этапе важно предоставлять только достоверную информацию, поэтому лучше еще раз перепроверить все данные и убедиться, что они совпадают с теми, которые указаны в паспорте или другом документе, удостоверяющем личность. В противном случае KYC процедура будет провалена. А если сотрудники все-таки не заметят ошибку и подтвердят вашу личность, то проблемы могут начаться позже. Например, при выводе денег могут обнаружить эту ошибку, и клиент не получит свои деньги. Тут все очень строго.

Предъявление документа, удостоверяющего личность


На втором этапе необходимо загрузить в специальную форму на сайт организации цифровую копию документа, удостоверяющего вашу личность. В качестве такого документа может использоваться паспорт, загранпаспорт, водительские права или ID. Фото или скан документа должен быть качественным, чтобы всю информацию проверяющие сотрудники могли легко различить.

KYC в криптовалюте

Селфи

Верификация KYC может проводиться лицом, которому документ не принадлежит. В Интернете нередко бывают случаи утечки фото паспортов и других важных документов. Часто компании требуют, чтобы клиенты предоставили фотографию своего лица на фоне паспорта. Это нужно для того, чтобы подтвердить, что документы загружает действительно сам пользователь. Для большей достоверности компании могут запросить продемонстрировать на фотографии бумагу с текущей датой и названием компании.

Подтверждение адреса проживания

Последний этап – загрузка документа, которые подтверждает действительный адрес проживания клиента. На выбор предлагается любой из перечисленных компаний документов: выписка по банковскому счету, счет за коммунальные услуги и другие официальные справки.

После того, как укажите информацию и загрузите все необходимые документы, начнется проверка KYC. Процедура может занять от 15 минут до нескольких суток. Это зависит от конкретной компании. Как правило, по результатам проверки приходит письмо на электронную почту со статусом верификации. Если после нескольких суток проверку так и не провели, то можно написать в поддержку и сообщить об этом. Иногда это помогает.

Проверку может провести как сама компания так и специальный сторонний провайдер – сервис KYC. Сама процедура сильно упростилась за последние несколько лет. Разработчики научили электронные системы самим определять соответствие лица клиента и его данных на фотографиях паспорта и селфи. Такая KYC система использует обученный искусственный интеллект для распознавания образов.

Некоторые компании проводят биометрическую проверку, например, Face ID в приложениях. Пользователи выполняют простые команды на камеру, такие как моргание глаз или поворот головы, чтобы подтвердить, что это их личность. Такой подход значительно ускоряет процедуру и позволяет избежать длительного ожидания, после которого может оказаться, что обнаружены какие-либо ошибки. Электронная проверка обнаруживает их сразу.

Что такое KYC в криптовалюте

Правила «Знай своего клиента» одинаковы как для традиционного сектора, так и для криптовалютного рынка. Лицензированные криптобиржи и другие криптовалютные сервисы обязаны следовать требованиям политики, если они проводят операции с фиатными валютами. Криптовалютные операции пока не регулируются так жестко, поэтому цифровые активы зачастую можно обменивать без обязательной верификации. Но если нужно обменять криптоактивы на фиат или купить их за валюту, то необходимо пройти KYC. Система работает для всех компаний одинаково.

Политика KYC: распространенные опасения

Некоторым пользователям может показаться, что KYC очень обременителен и испытывают страхи, связанные с утечками данных. Важно понимать, что компания не распространяет личные данные клиентов. Эти данные потребуются, если на счете клиента обнаружится подозрительная активность. В этом случае все операции по счету и персональная информация будет передана в соответствующие органы для детальной проверки.

Криптовалютные пользователи обеспокоены тем, что это представляет угрозу для их анонимности. Но не имеет смысла переживать, если вы не совершаете незаконные операции с валютами или криптоактивами, верно?

Насчет утечки данных страхи хоть и распространены, но оправданы. Персональная информация о пользователях хранится на серверах компании и надежно защищена. Однако это не гарантирует, что невозможно получить доступ к этим данным. Утечки случались даже в крупных и надежных компаниях, таких как Сбербанк. В 2019 году стало известно об утечке данных о владельцах 60 млн банковских карт. Но следует заметить, что такие случаи происходят крайне редко.

Плюсы и минусы KYC

Политика KYC, с одной стороны, в некоторой степени ограничивает свободу клиентов. Но переживать следует только мошенникам и преступникам, которые легко могут попасться на финансовых махинациях. В остальных случаях опасения беспочвенны. Более того, клиенты получают юридическую защиту, поскольку персональная информация позволяет быстро подтвердить факт нарушения, допущенного самой компанией.

Недостаток KYC связан с возможной утечкой данных пользователей, которые потом могут быть доступны на просторах «Темного Интернета» или дарквеба. Но повторимся: такое случается крайне редко. Все данные хранятся безопасно и не используются компанией незаконным способом.

Только компания и надзорные органы будут знать об операциях клиента. Для всех остальных пользователь останется анонимным.

Важное преимущество KYC заключается в том, что после верификации на криптобирже, кастодиальном сервисе или в обменнике открывается доступ ко всем доступным операциям в личном кабинете, а также существенно увеличиваются лимиты на обмен фиатных валют на криптоактивы. Например, безопасный криптовалютный кошелек Mercuryo работает в рамках законодательства, поэтому для покупки криптовалют нужно пройти KYC. Но после верификации откроется доступ к полезным финансовым продуктам: пользователи смогут выводить криптовалюту на карту и оплачивать покупки криптовалютой с помощью дебетовой карты Mercuryo.

Заключение

При работе с фиатными валютами пользователям необходима верификация KYC, которую требуют финансовые регуляторы для обеспечения прозрачности денежных операций и противодействия отмыванию денег, а также другим финансовым преступлениям. Политика KYC помогает компаниям оценивать риски и управлять ими в рамках due diligence, что составляет часть процесса «Знай своего клиента».

Без верификации компании не смогут по закону предоставить пользователям доступ к финансовым операциям. Но переживать из-за этого не стоит, поскольку никаких серьезных ограничений с этим не связано. Если пользователи беспокоятся об анонимности, то можем уверить, что при необходимости любые финансовые операции можно отследить, просто это будет сложнее сделать.

 верификация KYC